Sve više građana Hrvatske ulaže u treći mirovinski stup, no je li to dovoljno za financijsku sigurnost u starosti? Financijski stručnjak David Bach otkriva ključne strategije koje mogu osigurati stabilnu mirovinu i financijsku neovisnost.
Prema podacima HANFA-e, na kraju prosinca 2024. broj članova osam otvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova porastao je za 0,8%, dok je broj članova 21 zatvorenog fonda porastao za 0,6%, čime su fondovi dosegnuli 417.157 odnosno 49.609 članova.
Rastući interes za dodatnu mirovinsku štednju pokazuje da hrvatski radnici sve manje računaju na državnu mirovinu i žele preuzeti stvar u svoje ruke. No, što je potrebno kako bi štednja donijela stvarnu financijsku sigurnost?
1. Štedite više kako starite
Bach se poziva na Fidelityjev vodič za mirovinsku štednju prema kojem:
- Osoba od 30 godina treba imati ušteđeno onoliko koliko iznosi njezina godišnja plaća
- Do 35. godine štednja bi trebala iznositi dvostruki godišnji prihod
- Cilj je da do 67. godine ušteđena svota bude deset puta veća od godišnje plaće
2. Nikad nije prekasno za štednju
Mnogi misle da su zakasnili s ulaganjem, ali nikad nije prekasno. Bach savjetuje povećanje doprinosa u treći stup i iskorištavanje poreznih olakšica koje nudi država ili poslodavac. Idealno je štedjeti 10 do 15% prihoda, a oni s boljim primanjima mogu odvajati i više.
3. Trošite samo na ono što vam je važno
Bachova metoda Faktor latte temelji se na svjesnom upravljanju novcem. Ključ je izbjegavati impulzivne troškove koji nisu u skladu s osobnim vrijednostima.
Primjer: Ako umjesto svakodnevne kave u kafiću uštedite 3 eura dnevno, kroz godine se taj iznos može pretvoriti u značajnu štednju zbog složene kamate.
4. Automatizirajte štednju umjesto budžetiranja
Bach ne preporučuje klasično budžetiranje jer većina ljudi s vremenom odustane. Umjesto toga, predlaže automatizaciju štednje – svaki dan odvajati iznos koji odgovara jednosatnoj plaći i preusmjeravati ga u treći mirovinski stup ili dugoročne investicije.
5. Štedite dok istovremeno otplaćujete dugove
Neki financijski stručnjaci savjetuju da se prvo riješe dugovi prije štednje, no Bach smatra da se oba procesa mogu odvijati paralelno. Preporučuje 50/50 pristup – polovicu raspoloživih sredstava koristiti za otplatu dugova, a drugu polovicu za štednju.
Ova metoda omogućava napredak na oba polja i dugoročnu financijsku stabilnost.